Dalam praktiknya, CFPB mengatakan perusahaan menggunakan syarat dan ketentuan yang membuat konsumen melepaskan hak dan perlindungan hukum tertentu. Masalah yang umum terjadi adalah menambahkan pengabaian tanggung jawab umum untuk melindungi perusahaan dari tuntutan hukum ketika beberapa negara bagian mempunyai undang-undang yang memberikan pengecualian terhadap pengabaian ini.
“Undang-undang federal dan negara bagian melarang sejumlah klausul kontrak yang bersifat memaksa yang menyensor dan membatasi kebebasan dan hak individu,” kata Direktur CFPB Rohit Chopra dalam sebuah pernyataan yang telah disiapkan. “CFPB akan mengambil tindakan terhadap perusahaan dan individu yang secara menipu memasukkan ketentuan-ketentuan ini ke dalam ketentuan mereka.”
Target syarat dan kesepakatan ini muncul sehari setelah CFPB mengumumkan pembuatan database publik mengenai pelanggar berulang non-bank dan sekitar satu minggu setelah CFPB mengeluarkan permintaan informasi mengenai biaya yang dikenakan oleh penyedia hipotek, yang disebut “biaya sampah.”
Tindakan ini mengikuti keputusan Mahkamah Agung yang menolak tantangan luas terhadap mekanisme pendanaan CFPB yang diajukan oleh kelompok pemberi pinjaman gaji yang dipimpin oleh Asosiasi Layanan Keuangan Komunitas Amerika (CFSA).
Dalam industri hipotek, CFPB menyebutkan persyaratan yang melanggar hukum yang mengesampingkan hak-hak peminjam yang tidak dapat diabaikan. Ikhtisar Pengawasan dari Musim Panas 2015 terutama mengacu pada perjanjian pinjaman cicilan ekuitas rumah.
Menurut dokumen tersebut, Peraturan Z mengatakan bahwa kontrak untuk transaksi kredit yang dijamin dengan tempat tinggal, termasuk jalur kredit ekuitas rumah, tidak boleh menghalangi konsumen untuk mengajukan klaim ke pengadilan berdasarkan ketentuan ganti rugi atau bantuan lain terkait dugaan pelanggaran Federal. hukum.
”Terlepas dari persyaratan ini, pada satu atau lebih entitas yang diawasi, bahasa dalam 'Ketentuan Pengabaian Umum' perjanjian dengan ketentuan bahwa konsumen yang menandatangani perjanjian mengesampingkan semua pemberitahuan atau tuntutan lain sehubungan dengan pengiriman, penerimaan, pelaksanaan, wanprestasi, atau penegakan perjanjian,” dokumen itu menambahkan.
CFPB juga menyebutkan ketentuan yang melanggar hukum yang mengharuskan anggota militer dan tanggungan mereka untuk melepaskan hak mereka atas bantuan hukum dan ketentuan lain yang memaksa pemilik rumah melakukan arbitrase atau prosedur non-yudisial lainnya untuk menyelesaikan masalah dengan transaksi hipotek.
Menurut CFPB, surat edaran tersebut memberikan pedoman mengenai “trik-trik yang tepat” dan mengklarifikasi bahwa perusahaan tetap bertanggung jawab bahkan ketika ketentuan-ketentuan tersebut dipinjam dari templat dan kontrak yang tersedia secara luas.